CONSIDERACIONES CRUCIALES PARA LOS ASPIRANTES A DISEÑADORES DE UX DE FINTECH

Las fintech están en auge . El mercado mundial de criptomonedas alcanzó un valor de casi 1,8 billones de dólares en 2021 y se prevé que supere los 32 billones de dólares para 2027. La neobanca también está en aumento: en 2020, la proporción de clientes bancarios que utilizan un neobanco o un banco solo en línea fue del 23 % en todo el mundo.

A medida que los productos fintech crezcan en popularidad, habrá demanda de diseñadores que comprendan las finanzas y sepan cómo proteger los activos valiosos de los usuarios. Los diseñadores no pueden evitar que las personas tomen malas decisiones financieras, pero cuando se trata de productos fintech , los diseñadores pueden minimizar los problemas de usabilidad y proteger a los usuarios de errores que pueden provocar daños financieros.

Para fintech, la investigación de usuarios es esencial: nadie quiere que los usuarios no paguen una factura o autoricen una transacción accidentalmente porque no saben lo que hace un botón. Pero para muchos productos fintech, la investigación por sí sola no es suficiente para satisfacer las necesidades de los usuarios y las empresas. Las finanzas son simplemente demasiado complejas para captarlas a través de entrevistas e investigaciones contextuales: debe comprender la mecánica para resolver problemas complejos de diseño de fintech y asociarse de manera efectiva con su equipo.

FINANZAS 101: EMPEZAR

Fintech es un término general para la tecnología financiera que abarca aplicaciones de banca de consumo, complejos motores de análisis de datos de back-end y todo lo demás. A los efectos de este artículo, me centraré en la inversión y en tres áreas en las que he trabajado: divisas ( forex ), criptomonedas y neobancos .

Si no sabe por dónde empezar con estos temas, Investopedia es un completo centro de intercambio de información sobre finanzas personales, criptomonedas y más. Además, muchas publicaciones financieras tienen boletines gratuitos. The Wall Street Journal , The Economist , Financial Times , Barron’s , Bloomberg , MarketWatch , CNBC y Axios son populares en el mundo de habla inglesa.

Sin embargo, para comprender verdaderamente las finanzas y la tecnología financiera, debe realizar más estudios. Estos son mis puntos de partida recomendados para tipos comunes de fintech y temas financieros clave:

Invertir

La mayoría de las plataformas de inversión en línea están diseñadas para comprar y vender valores como acciones y bonos a través de un corredor en el mercado de valores como la Bolsa de Valores de Nueva York. Los usuarios de estas plataformas incluyen aquellos que realizan inversiones ocasionales para la universidad o la jubilación y los comerciantes diarios que se ganan la vida con ello.

Aprende más:

  • Libro: Invertir 101
  • Cursos: la serie gratuita de finanzas y mercados de capitales de Khan Academy
  • Práctica: Simulador de mercado de valores de Investopedia y Simulador de acciones de WallStreetSurvivor

Robinhood, una aplicación de corretaje móvil, es ingeniosa y fácil de usar, lo que hace que la inversión sea accesible para los principiantes. (Crédito: Robinhood)

Divisas

Forex implica comprar y vender moneda extranjera para obtener ganancias. El mercado de divisas es el mercado de capitales más grande del mundo. No existen mercados centralizados para el comercio de divisas como los hay para valores, por lo que el horario comercial no importa.

Aprende más:

Criptomoneda

La criptomoneda es un nuevo tipo de activo que vive en la cadena de bloques: un libro público descentralizado que es prácticamente imposible de falsificar o piratear. Hay docenas de criptomonedas disponibles en la actualidad, aunque las más populares son bitcoin y ethereum. Los usuarios compran y venden criptomonedas en intercambios privados y las almacenan en “carteras” digitales.

Aprende más:

  • Libro: La era de las criptomonedas
  • Lea en línea: documentos técnicos de Bitcoin y ethereum (lea primero los de bitcoin), la guía de diseño de Bitcoin
  • Práctico : guía para principiantes de criptografía de Axios (requiere inversión)

Neobancos

Los neobancos, a veces llamados bancos retadores, son solo en línea. Por lo general, ofrecen una gama más limitada de servicios, como cuentas corrientes básicas, cuentas de ahorro y tarjetas de cajero automático, y tienden a tener tarifas mucho más bajas que los bancos tradicionales, o ninguna. La principal propuesta de valor de Neobanks, después del costo, es la facilidad de uso .

Aprende más:

  • Libro: Reinventando la Banca y las Finanzas
  • Lea en línea: estos artículos de NerdWallet y Forbes , este artículo de Investopedia sobre banca minorista, la serie UX of Banking de la agencia Built for Mars

Monzo, un neobanco con sede en el Reino Unido, ejemplifica la característica facilidad de uso por la que son conocidos los neobancos. (Crédito: Monzo)

Pagos Transfronterizos E Interbancarios

La transferencia de fondos entre bancos, particularmente a nivel internacional, es un proceso complejo que se basa en un sistema de transferencia interbancaria para enrutar los fondos a través de bancos intermediarios para su procesamiento. Para pagos internacionales, hay una capa adicional de cambio de moneda. El sistema de este tipo más destacado es el sistema global SWIFT , pero hay otros, incluido el SEPA de la zona euro . Los sistemas de pago interbancarios nacionales incluyen ACH de EE. UU., Faster Payments del Reino Unido y FAST de Singapur .

Aprende más:

Reglamento Financiero

Cualquier diseñador que trabaje en un producto fintech debe consultar continuamente con un asesor legal, pero aún así es una buena idea conocer las regulaciones financieras comunes. Por ejemplo, comprender las reglas contra el lavado de dinero, que requieren que ciertos usuarios de fintech proporcionen documentación extensa de su identidad, lo ayudará a diseñar flujos de incorporación de usuarios que cumplan con los requisitos legales y minimicen la frustración del usuario. También debe comprender el programa de seguro de depósitos de su gobierno y las leyes fiscales pertinentes para incluir las advertencias y divulgaciones adecuadas.

Más información: Cada país tiene sus propias leyes y normas. Los sitios web gubernamentales son los más autorizados, pero no siempre los más fáciles de usar. Si necesita ayuda para encontrar un recurso confiable, comuníquese con su biblioteca local.

NECESIDADES DEL PROYECTO FINTECH UX/UI

Si bien cada proyecto es único, los diseñadores de UX de fintech se enfrentarán a algunos desafíos comunes.

Tenga en cuenta: Estoy compartiendo estas ideas para ayudarlo a comprender los problemas que deberá analizar, no para decirle la mejor manera de resolver un problema de diseño en particular. Trabaje con los expertos legales y financieros de su equipo para asegurarse de que sus diseños cumplan con todas las leyes y regulaciones.

Inducción

La ley requiere que la mayoría de los proveedores de servicios financieros verifiquen las identidades de los usuarios haciendo que completen extensos formularios para conocer a su cliente. Al hacerlo, previene el robo de identidad, la evasión de impuestos y el lavado de dinero. Algunas aplicaciones también hacen que el usuario escanee su identificación oficial y tome un video selfie mientras realiza una tarea específica, como girar la cabeza o recitar una serie de números, para demostrar que la foto en la identificación pertenece a la persona que abre la cuenta. Esta verificación es crucial en la era de la edición de fotos y las falsificaciones profundas.

Para reducir el costo de interacción de este proceso, particularmente en teléfonos móviles, es mejor hacer la menor cantidad de preguntas posible. Trabaje en estrecha colaboración con el asesor legal de su equipo, ya que los requisitos legales varían. Para una aplicación de intercambio de criptomonedas, se le puede permitir a un usuario establecer una cuenta con información mínima (aunque se le puede solicitar que brinde más información cuando esté listo para comenzar a operar). Sin embargo, para un neobanco, es posible que el usuario deba proporcionar toda su información por adelantado.

Los usuarios de Monzo están obligados por ley a completar un extenso formulario de conocimiento de su cliente para configurar una cuenta. Garantizar que este flujo sea fluido y continuo es crucial para minimizar las caídas de clientes. (Crédito: Monzo)

Si el usuario debe completar un cuestionario largo, lo limito a unas cinco preguntas por pantalla para garantizar que se sienta manejable. También trato de minimizar la cantidad de escritura requerida proporcionando menús desplegables para respuestas estandarizadas. Sin embargo, por razones legales, es crucial no presionar a los usuarios para que elijan respuestas falsas o “lo suficientemente cercanas”. Por ejemplo, si se requiere que los usuarios compartan sus ingresos, obtendrá resultados más precisos si les pide que escriban el número exacto en lugar de elegir de una lista de rangos.

Pruebe estos flujos rigurosamente para optimizarlos. Si algo sale mal durante la incorporación, es probable que el usuario se frustre o pierda la confianza en el producto y lleve su negocio a otra parte.

Depósitos Y Transferencias

Es difícil diseñar flujos para depósitos y transferencias en línea sin comprender cómo funcionan las transferencias interbancarias. El usuario debe recopilar e ingresar con precisión una gran cantidad de información, incluidos los números de cuenta, para garantizar una transferencia exitosa. Desarrollar un flujo de usuarios que minimice los errores es crucial. Una forma de proteger al usuario de cometer un error es solicitar una “prueba de centavo” para el primer depósito, lo que implica enviar una cantidad muy pequeña de dinero a la cuenta del destinatario para confirmar que toda la información de enrutamiento es correcta. Solo entonces el usuario puede enviar el monto total.

Diseñar un flujo de usuario para depositar criptomonedas en un cajero automático criptográfico es especialmente desafiante, ya que estos dispositivos funcionan de manera diferente a los cajeros automáticos normales.

Las transferencias internacionales son aún más complejas. Según el país en el que te encuentres, es posible que no puedas enviar o recibir dinero de determinados países. Puede haber límites sobre la cantidad de dinero que puede transferir, y es posible que los usuarios de ciertos países no puedan realizar transferencias internacionales. Todas estas consideraciones deben integrarse en su diseño para que no permita accidentalmente que un usuario haga algo ilegal.

Órdenes Comerciales

Operar con acciones, criptomonedas y divisas es radicalmente diferente a realizar una compra de comercio electrónico. El precio de estos activos fluctúa constantemente durante las horas de negociación, por lo que el precio podría cambiar a mitad de la transacción, dejándolo con más o menos de lo que pretendía comprar. Las tarifas también pueden variar. Las empresas Fintech dan cuenta de esto de diferentes maneras: algunas congelarán el costo para el usuario y luego absorberán la diferencia, mientras que otras no. En esos casos, el usuario debe ser consciente de que su precio de compra es aproximado.

Esta ventana de transacción que diseñé para un cajero automático e intercambio de criptomonedas establece explícitamente que la cantidad de bitcoin comprada es aproximada.

Aspecto General Y Sensación

Para las aplicaciones fintech, especialmente para productos de escritorio destinados a un uso prolongado, una paleta de modo oscuro cuidadosamente considerada no solo se ve genial; es esencial para el bienestar. Un comerciante de día podría estar mirando cuatro monitores a la vez durante todo el día, y la mayoría encuentra que el modo oscuro es más agradable a la vista. Para diseñar una excelente interfaz de usuario oscura, no puede diseñar primero en modo claro y luego invertir en un fondo gris oscuro. Por ejemplo, el modo oscuro generalmente requiere versiones menos saturadas de los colores que usa en el modo claro.

Esta terminal comercial densamente poblada que diseñé ilustra cómo las interfaces de usuario fintech a menudo se desvían de las mejores prácticas típicas para el diseño minimalista.

Mientras que las aplicaciones bancarias tienden a tener interfaces de usuario más tradicionales, los terminales comerciales tienen sus propias reglas. Por ejemplo, no es inusual ver docenas de columnas de números representados en fuentes de ocho puntos para incluir tantos detalles en la pantalla como sea posible. Eso no es un accidente: los profesionales financieros deben prestar atención y reaccionar ante una enorme cantidad de información que cambia rápidamente, y cuanto más esté disponible de un vistazo, mejor.

Tenga en cuenta que será difícil encontrar usuarios que prueben su producto durante una jornada laboral completa de ocho horas, así que tenga cuidado con estos diseños.

¿LISTO PARA EMPEZAR?

Si está listo para sumergirse en el mundo de la tecnología financiera, le recomiendo comenzar con una aplicación bancaria porque sus transacciones son más sencillas que las operaciones con criptomonedas o divisas. Además, lo más probable es que su UX le resulte familiar, y su UI seguirá las mejores prácticas que son similares a las de los sitios de comercio electrónico.

Una vez que esté comprometido con una carrera en el diseño de fintech, le recomiendo que abra una o dos cuentas reales y ejecute algunos intercambios por su cuenta. Esto lo pondrá en el lugar de su usuario mejor que cualquier otra cosa. (Por supuesto, solo haga esto si puede permitírselo y asegúrese de comprender los riesgos y las implicaciones fiscales antes de comenzar).

Un consejo fundamental: nunca acepte un trabajo de fintech que no tenga un abogado o un experto financiero en el equipo. Incluso si su contrato lo protege de la responsabilidad legal, aún es un sentimiento terrible darse cuenta de que su trabajo podría haber dañado a alguien.

El mundo de las finanzas es fascinante, al igual que el desafío de diseñar fintech UX. Obtener las competencias que necesita para hacerlo bien requerirá un poco de esfuerzo, pero si estos conceptos lo emocionan, los resultados valen la pena.

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